近年來，人民銀行全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)深入開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理取得階段性成效，實現(xiàn)從初期探索、破冰突圍轉(zhuǎn)為系統(tǒng)集成、全面深化的新局面。
記者近日獲悉，2021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用單位銀行賬戶轉(zhuǎn)移資金的賬戶數(shù)量同比下降92%，個人銀行卡戶均涉案金額下降22%，商業(yè)銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)止付、凍結(jié)涉詐資金同比增長270%，挽回大量群眾損失。
人民銀行表示，下一步將繼續(xù)壓實金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控責(zé)任，健全常態(tài)化治理體系，持續(xù)開展行業(yè)風(fēng)險整治，織密金融風(fēng)險防控網(wǎng)。
嚴(yán)懲涉詐違規(guī)行為，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提升支付行業(yè)風(fēng)險防控水平
記者獲悉，人民銀行全力配合公安機(jī)關(guān)“斷卡”行動，出實招、出硬招推動支付行業(yè)整體風(fēng)險防控水平進(jìn)一步提升。
一是嚴(yán)格實施“一案雙查”。商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)逐戶倒查涉案賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶，中止涉案賬戶業(yè)務(wù)，向公安部門移送大量風(fēng)險賬戶線索。
二是全面開展銀行卡清理整治。組織商業(yè)銀行全面清理長期不動銀行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盤活存量賬戶風(fēng)險。近期，工行、中行等銀行開展了新一輪“睡眠賬戶”清理工作。
三是組織中國銀聯(lián)建立跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控機(jī)制。開展“一鍵查卡”試點(diǎn)，在上海、云南兩地試點(diǎn)查詢個人全國范圍開卡情況，首批支持查詢工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等14家全國性銀行銀行卡，在便利銀行卡信息查詢的同時有效防范冒名開戶風(fēng)險。
四是嚴(yán)格審慎實施金融懲戒。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)對公安部門認(rèn)定的5.2萬非法買賣賬戶單位和個人實施5年內(nèi)不得新開戶等懲戒，對非法開卡、辦卡、販卡團(tuán)伙和詐騙分子形成有力震懾。
五是會同公安部門建立警銀聯(lián)動工作機(jī)制。公安機(jī)關(guān)對銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的惡意開卡、買賣銀行卡的可疑人員，快速排查、立即出警，讓惡意開戶的不法分子“自投羅網(wǎng)”。
六是開展反詐拒賭集中宣傳月活動。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)以“反詐拒賭，安全支付”為主題掀起全民反詐熱潮，累計覆蓋12億人次，社會公眾安全支付意識明顯提升。
七是統(tǒng)籌做好風(fēng)險防控和優(yōu)化賬戶服務(wù)工作。出臺《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，分別提出16條、18條具體措施，保障在風(fēng)險可控前提下優(yōu)化銀行賬戶管理。
攻防對抗不斷升級變化，風(fēng)險防控仍不能松勁
據(jù)了解，當(dāng)前“資金鏈”風(fēng)險防控工作中，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和犯罪分子的攻防對抗正不斷升級變化。犯罪分子不斷創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移手法，特別是將非法資金轉(zhuǎn)移隱匿在普通群眾資金轉(zhuǎn)賬交易之中，或利用難以追查資金的虛擬貨幣、地下錢莊、數(shù)字人民幣等方式轉(zhuǎn)移詐騙資金，打擊難度有所加大。從全球范圍看，傳統(tǒng)犯罪正在向以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的非接觸式犯罪轉(zhuǎn)移，社會危害性更大。
“當(dāng)前我國已建成與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的多層次、廣覆蓋的現(xiàn)代支付體系，要嚴(yán)防高效的支付體系被用于轉(zhuǎn)移非法資金，同時要提供更加便捷的支付服務(wù)�！比嗣胥y行稱。
人民銀行表示，下一步將繼續(xù)履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，推動“資金鏈”治理邁向新的臺階。一是繼續(xù)壓實金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控責(zé)任，完善打擊治理法律保障；二是健全常態(tài)化治理體系，推進(jìn)賬戶分類分級管理，把握風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)平衡；三是持續(xù)開展行業(yè)風(fēng)險整治，深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和攔截；四是完善聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制；五是加強(qiáng)社會公眾宣傳教育，營造群防群治良好局面。
新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙 編輯 宋鈺婷 校對 危卓
